Fintonic ofrece una aplicación que conecta a los usuarios con sus cuentas bancarias y les ayuda a administrar su dinero. También ofrece una gama de alertas sobre cargos, sobregiros y fechas de renovación de seguros.
Fundada en 2012, Fintonic, con sede en Madrid, ha recibido inversiones de Ideon Financial Solutions, Inception Capital y Onza Capital. Su equipo está formado por 90 profesionales expertos en el sector financiero.
¿Qué es Fintonic?
Fintonic es una aplicación de servicios financieros que permite a los usuarios organizar todas sus cuentas, seguros y tarjetas de crédito en un solo lugar. Prestamer Su puntaje crediticio patentado, llamado FinScore, se utiliza para ayudar a los usuarios a encontrar préstamos y otros productos financieros que se adapten a sus necesidades.
Es una aplicación gratuita que ayuda a los usuarios a comprender sus finanzas y aprovechar al máximo su dinero. También proporciona un informe de crédito gratuito y una herramienta de comparación de tarjetas de crédito.
La app de Fintonic cuenta con más de 700.000 usuarios en España y se está expandiendo a Chile y México. Para respaldar este crecimiento, Fintonic adoptó una arquitectura basada en microservicios impulsada con Kubernetes para aumentar la velocidad de desarrollo.
Sin embargo, tuvieron dificultades para darse cuenta de los beneficios de Kubernetes cuando se trataba de monitorear su nueva infraestructura. Necesitaban una plataforma que fuera fácil de usar, probada para Kubernetes y que reuniera todos sus datos de monitoreo en un solo lugar.
Después de evaluar las opciones, Fintonic seleccionó Datadog como su solución de monitoreo. Su interfaz intuitiva facilitó la incorporación de nuevos ingenieros de Fintonic en unos pocos días, y su integración con Kubernetes les permitió correlacionar automáticamente alertas, eventos, métricas y registros para rastrear problemas en sus servicios efímeros, hosts y contenedores.
Crearon un tablero personalizado de Datadog para cada uno de los seis equipos comerciales dentro de su organización, brindando visibilidad a grupos como su equipo de préstamos, equipo de seguros y equipo de calificaciones crediticias. Estos tableros brindaron a los ingenieros de Fintonic las herramientas que necesitaban para rastrear problemas rápidamente y resolverlos antes de que afectaran a los usuarios finales.
En última instancia, descubrieron que una base de datos sólida y un enfoque de datos consistente eran clave para lograr sus objetivos.Como resultado, Fintonic ha podido mejorar su experiencia de usuario, reducir sus costos de soporte y hacer crecer su negocio.
Además de mejorar la experiencia de sus usuarios, Fintonic también quería aumentar la cantidad de cuentas bancarias vinculadas a su aplicación móvil. Para ello, colaboraron con Auronix para ejecutar campañas de RCS Business Messaging para animar a los usuarios a vincular sus cuentas bancarias. Esta estrategia de campaña ayudó a aumentar drásticamente la cantidad de usuarios que conectaron sus cuentas bancarias, lo que a su vez les permitió ofrecer ofertas de préstamos personalizadas a estos clientes.
Obtener un préstamo de Fintonic
Fintonic es una aplicación de banca móvil que permite a los usuarios administrar mejor sus finanzas al organizar los detalles bancarios, de seguros, de tarjetas de crédito y de préstamos en un solo lugar. La aplicación también ayuda a los usuarios a ahorrar dinero al ofrecer alertas sobre las tarifas cobradas, los pagos duplicados, las cuentas en descubierto y las fechas de vencimiento de los seguros.
Los usuarios de la aplicación pueden vincular sus cuentas a la aplicación utilizando sus credenciales de acceso bancario, y luego sincronizará la información para brindarles información en tiempo real sobre sus cuentas bancarias y pólizas de seguro. La aplicación también puede generar alertas cuando están sobregirados o cuando vencen las comisiones, y puede ayudar a los usuarios a ahorrar dinero comparando préstamos y opciones de seguros.
El perfil de un usuario se evalúa mediante un algoritmo propietario, que le asigna un índice “FinScore” gratuito y personalizado entre 0 y 900 puntos.Esta puntuación se utiliza luego para emparejar a los usuarios con préstamos y productos de seguros que se adaptan mejor a sus necesidades financieras.
Para obtener un préstamo de Fintonic, los clientes deben registrarse en la aplicación con su dirección de correo electrónico y contraseña. Luego deberán verificar su identidad cargando una foto o escaneando un código QR.
Además, deberán confirmar su edad y nivel de ingresos, y si el préstamo estará garantizado por una propiedad o un automóvil. Una vez cumplimentada la solicitud, se pondrá a disposición del cliente una preselección de productos financieros. Las ofertas seleccionadas se presentarán en un formato de extremo a extremo que utilizará perfiles de riesgo y datos de clientes basados en análisis económicos, sociales y demográficos, así como algoritmos de predicción de aprendizaje automático y fuentes de validación externas como ASNEF o TEU.
Una vez que se completa la solicitud, se puede aprobar un préstamo en menos de tres minutos sin salir de la aplicación. El proceso se basa en el algoritmo FinScore y utiliza información financiera de big data, que luego se procesa a través de una serie de algoritmos patentados y de aprendizaje automático.
La plataforma ha procesado más de 7.500 préstamos hasta la fecha y BBVA se une a EVO Finance, Wanna y un número creciente de grandes bancos e instituciones financieras que se han suscrito a la plataforma de préstamos Fintonic. Esta nueva asociación es otro paso en la misión de Fintonic de crear un mercado que ofrezca alternativas de préstamo de diferentes instituciones.
Atención al cliente de Fintonic
Fintonic es una aplicación de gestión financiera que ofrece seguros, inversiones y puntajes de crédito (Finscore). También ayuda a los usuarios a organizar su dinero vinculando sus cuentas bancarias a la aplicación. La aplicación genera alertas basadas en los gastos del usuario y la asignación de presupuesto personal para ayudarlo a ahorrar más dinero.
La empresa se compromete a brindar el mejor servicio posible. Su equipo de atención al cliente está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para ayudar a responder preguntas y resolver problemas. Los clientes también pueden contactar al equipo por correo electrónico o chat.
Como empresa enfocada en ofrecer préstamos personalizados a los usuarios, Fintonic necesitaba aumentar la cantidad de personas que vinculaban sus cuentas bancarias en su aplicación móvil. Esta fue una tarea particularmente difícil en México, donde muchas personas desconfían de las instituciones financieras.
Para abordar este desafío, Fintonic recurrió a RCS Business Messaging para una campaña automatizada que educaba a los usuarios nuevos y existentes sobre la seguridad de vincular sus cuentas bancarias. El mensaje incluía un video e imágenes que explicaban cómo un enlace podría mejorar la seguridad de sus datos y cuentas.
Esta campaña publicitaria convirtió a alrededor del 15 por ciento de los nuevos usuarios para vincular sus cuentas, lo que ayudó a Fintonic a cumplir su objetivo de ofrecer ofertas de préstamos personalizadas a más usuarios. Además, el aumento de las cuentas bancarias vinculadas permitió a Fintonic seguir creciendo y ampliando su oferta en España, Chile y México.
Desde que utilizó Kenjo, el departamento de operaciones de personas de Fintonic ha podido liberar tiempo y capacidad organizativa al reemplazar los procesos manuales con una sola herramienta. El software ha reducido las cargas de trabajo administrativas y ha permitido que el equipo gestione las revisiones de desempeño de manera más eficiente, al mismo tiempo que impulsa el desarrollo de los empleados.
Además, el equipo pudo eliminar la necesidad de herramientas separadas y aumentar su visibilidad de la información de los empleados. Esto ha llevado a una gestión más eficiente de la nómina, las vacaciones y las revisiones de desempeño.
Al decidir sobre una solución de monitoreo, Fintonic eligió Datadog porque era fácil de usar, probado para Kubernetes e integrado con su arquitectura basada en microservicios.La interfaz intuitiva facilitó la incorporación rápida de nuevos ingenieros, y Datadog correlacionó automáticamente alertas, eventos, métricas y registros en servicios efímeros, hosts y contenedores.
Precios de Fintonic
Fintonic es una aplicación española de finanzas personales que ayuda a las personas a administrar sus finanzas al organizar los detalles de bancos, seguros, tarjetas de crédito y préstamos en un solo lugar. También ofrece una variedad de herramientas que ayudan a los usuarios a mantenerse dentro del presupuesto y ahorrar dinero.
Sus usuarios pueden vincular sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito a la aplicación utilizando sus credenciales bancarias, lo que les permite obtener análisis de gastos y alertas que los ayudan a mantenerse al día. Estos incluyen alertas para la fecha de renovación de un seguro o depósito; comisiones bancarias y sobregiros; y cuando han excedido su asignación de presupuesto personal.
La startup ha recaudado casi $30 millones y recientemente se asoció con BBVA para expandir sus capacidades de préstamo, lo que permite a los clientes pedir prestado hasta $39,400 a través de la aplicación. La empresa también tiene una asociación con Amazon que permite a sus usuarios comprar tarjetas de regalo para el Black Friday.
Los usuarios pueden solicitar esta línea de crédito a través de la aplicación y recibir un saldo que luego pueden usar para realizar compras desde el sitio web o las aplicaciones de Amazon. Luego pueden devolver el monto de la tarjeta de regalo en una fecha posterior, hasta diez años después de recibirla.
Fundada en 2012, Fintonic cuenta con más de 900.000 usuarios y opera en España, México y Chile. Su objetivo principal es ayudar a las personas a administrar sus finanzas y mejorar su salud financiera.
Para ello, otorga a sus usuarios un “FinScore”, que es una puntuación que indica su perfil crediticio y les permite acceder a préstamos. El FinScore se basa en datos de la cuenta bancaria del usuario y se actualiza diariamente, lo que lo hace más preciso que las verificaciones de crédito tradicionales.
Además, el motor de precios y la automatización de Fintonic se basan en la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para encontrar las mejores ofertas para los usuarios. Su algoritmo también calcula la relación deuda-ingresos de un cliente, las tendencias del flujo de efectivo y otros factores.
La startup fintech cuenta con más de 140 empleados, principalmente en España y México. Utiliza Kenjo para reducir la carga administrativa de su departamento de operaciones de personas e impulsar el desarrollo de los empleados.
Con Kenjo, el equipo pudo consolidar todos los datos de sus empleados en una única herramienta fácil de usar. Esto permitió al equipo optimizar la nómina, la gestión de vacaciones y las revisiones de desempeño. Esto también les ayudó a evitar la pérdida de talento durante el reclutamiento.